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금융>보험

[보험연구원 세미나]"블록체인 기술 활성화…보험산업 성장 이끌어"

최근 일부 국내 생명보험사를 중심으로 블록체인 기술이 적용되고 있으나 이는 해외 글로벌 보험사에 비해 아직 미흡한 수준이라는 지적이 제기됐다. 블록체인 기술의 활성화는 보험산업의 근본적인 환경 변화를 가져옴에 따라 보험사들은 이에 대해 적극적으로 대응해야 한다는 주장이다.

보험연구원 김규동 연구위원은 19일 오후 서울 여의도 국회도서관에서 보험연구원, 보험과 미래포럼이 공동 주최한 '인슈어테크와 보험산업' 정책세미나에서 '블록체인과 보험산업의 미래' 주제 발표를 통해 블록체인은 보험산업의 환경을 바꾸고 위험보장 방식을 다양화할 수 있는 기술이라며 이 같이 밝혔다.

이날 김 연구위원에 따르면 최근 글로벌 (재)보험사들은 재보험, 기업보험 및 대재해채권 등과 같이 보험사고의 규모가 크고 계약의 표준화가 비교적 용이한 기업성 재물보험에서 블록체인 기술을 적용하고 있다. 대재해채권은 (재)보험사들이 지진, 허리케인 등 재난적 위험을 분산시키기 위해 채권 형태로 증권화하여 자본시장에서 유통시키는 것을 일컫는다.

알리안츠 그룹의 자회사인 ART는 블록체인에 기반한 스마트 계약 기술을 이용 대재해스왑 계약을 체결했다. 대재해스왑은 재난적 위험을 채권형태가 아닌 스왑 형태로 거래 상대자에게 이전시키는 특징이 있다. 또 AIG는 스탠다드 차티드 은행의 복잡한 여러 국가의 위험보장을 관리하기 위한 스마트 보험계약을 개발했다. 보험산업의 블록체인 컨소시엄인 B3i는 블록체인 스마트계약을 적용한 재물 초과재보험 계약의 베타버전을 발표했다. 초과재보험은 원수보험의 손해액이 일정 규모 이상을 초과했을 때만 보상해주는 재보험이다. 자기부담금 규모가 매우 큰 보험이다.

김 연구위원은 "이러한 시도들은 보험사 간 복잡한 자본 흐름의 불확실성을 제거하고 다국가 간 거래에서 발생하는 외환거래의 효율성을 극대화하며 운영의 효율성을 통한 비용 절감 및 리스크 감소를 목적으로 한다"고 설명했다.

최근 들어 국내에도 생명보험 업계를 중심으로 블록체인을 적용하는 시도가 일고 있다. 교보생명은 블록체인을 이용하여 보험금 지급체계를 구축하고 있으며 생명보험업계는 블록체인 컨소시엄을 결성하여 본인인증 시스템 구축을 시작했다.

김 연구위원은 "블록체인 적용 시 본인 인증절차가 간소화되고 보험사별 보험금 지급 심사 차이로 인한 민원이 감소할 수 있다"며 "보험 계약정보 및 지급 자료의 관리를 블록체인화함으로써 자료의 신뢰성 향상이 가능하다"고 말했다.

그는 이어 "보험사들은 전통적인 보험산업에만 치중 말고 보험산업의 변화 가능성에 주목해야 한다"며 "언더라이팅, 보험료 산출 등 보험사가 가지고 있는 이점을 최대한 활용하고 새로운 기술을 접목하여 시장 확대를 모색할 필요가 있다"고 제언했다.

한편 이날 세미나에선 장만영 보험과 미래포럼 공동대표가 '보험산업 활성화를 위한 법제도적 개선방안' 발표를 통해 보험계약단계에 집중된 규제를 완화하고 보험산업과 연계하여 시너지 창출이 가능한 헬스케어서비스 등의 활성화를 위해 관련 규제를 개선해야 한다고 주장했다.

장 대표는 "헬스케어서비스와 보험산업의 연계 및 시너지 창출을 위해 현행 보험업법령상 특별이익 제공 관련 규제 개선이 필요하다"며 "의료분야에서 치료 및 건강관리 효과를 극대화하기 위해 공공기관과 민간기관에 분산된 정보를 통합하고 데이터를 상호 연계하여 빅데이터를 구성할 수 있도록 하는 법적 근거를 마련해야 한다"고 전했다.

한기정 보험연구원장은 "인슈어테크의 진정한 목적은 새로운 가치를 창출하고 보험산업의 가치를 한 단계 상승시키는 것"이라며 "이를 위해선 보험업계와 정부 관계부처의 인슈어테크로 인한 보험산업의 변화와 발전 방향에 대한 충분한 고민이 전제되어야 하고 일부 법령이나 규제 정비도 필요하다"고 말했다.
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