메트로신문

[금융지주 하반기 경영전략]<8>JB금융 "혁신 성장 주력…핀테크와 적극 협력"

JB금융지주는 올 하반기부터 '강소금융그룹'이란 비전하에 기존 비지니스를 정상화하고, 혁신과 상생에 주력할 계획이다. 최근 글로벌 경기 침체로 보수적으로 진행했던 영업력을 다시 끌어올리고 인터넷전문은행과 빅테크 기업과의 협업 전략도 적극 실행할 방침이다. 김기홍 JB금융 회장은 지난 26일 실적 발표 컨퍼런스콜에서 "그동안 부실 연체가 증가하면서 올 상반기 영업을 상당히 보수적으로 했다"며 "하반기에는 기존에 하던 비즈니스를 정상화함으로써 각종 건전성 지표도 개선될 것"이라고 말했다. 이를 위해 ▲수익성 중심의 질적 성장 ▲디지털 부문 경쟁력 제고 ▲사업다각화를 통한 미래성장 동력 확보 ▲투명 경영과 상호존중 기업문화 강화 등에 초점을 맞추고 있다. ◆ "핀테크와 적극 협업" 지난 2019년 취임한 김기홍 회장은 작지만 젊고 강한 '강소금융그룹'이란 그룹 비전 아래 수익성 중심의 질적 성장과 리스크 관리에 역점을 두고 있다. 김 회장의 내실경영은 최근 성과로 나타나고 있다. 실제 출범 첫해 16조1861억원 수준이던 그룹 총자산은 올해 1분기 60조원을 돌파해 3.7배 증가했다. 여기에 올 반기 기준 역대 최대 실적도 경신했다. 보수적인 충당금적립 기조에도 불구하고 전체 매출 성장과 비용 효율성 개선으로 얻어낸 결과다. 김 회장은 "기존에 하던 중금리 대출도 고신용자를 중심으로 자산을 성장시키고 은행 전력 상품의 경우 평균 월 취급액을 예년에 비해 50% 정도로 설정하는 등 보수적 영업으로 연체율이 올라가는 측면도 있었지만 건전성은 6월부터 개선되고 있다"며 "하반기는 상반기에 비해서 건전성이 좋아질 것"이라고 말했다. JB금융은 핀테크와의 적극적인 협업을 통해 고객 유입 전략을 적극 추진할 계획이다. 외부 핀테크 기업들과 전략적 협업을 통해 단점을 최소화하고, 장점을 살릴 수 있는 상생 협력 체계를 만들겠다는 목표다. JB금융은 실적 발표와 동시에 핀다와 상호 지분 인수를 통한 전략적 파트너십 계약을 체결했다. JB금융은 핀다의 제3자배정 유상증자 지분 15%를 취득해 2대 주주의 지위를 확보한다. 지분 인수 절차가 마무리되면 JB금융이 5%, 전북은행이 10% 지분을 보유한다. 이를 통해 경쟁력 있는 비대면 상품, 대안신용평가 모델을 개발해 제휴 사업을 확대해 나간다는 계획이다. 김 회장은 "열린 자세로 플랫폼, 빅테크 기업과 상생하고 협조할 것"이라며 "외부 기업과 전략적인 제휴에 대해 가장 적극적인 자세를 취해왔고 그 일환으로 이번에 핀다의 2대 주주가 되면서 업무 협조 관계를 더 확대하는 전략을 취한 것"이라고 설명했다. ◆ 전북은행, 건전성 관리 중점 JB금융의 주요 계열사인 전북은행은 경기 불확실성이 지속됨에 따라 건전성 관리를 통해 은행의 지속성장 기반을 한층 견고히 할 계획이다. 백종일 은행장은 지난 12일 열린 경영전략회의에서 "글로벌 경기 성장 모멘텀 둔화, 러시아 우크라이나 사태 장기화 등의 경기 악조건이 지속되는 가운데 자산 포트폴리오 고도화, 건전성 관리강화 등을 통해 은행의 지속성장 기반을 한층 견고히 할 것"이라고 독려했다. 또한 금융시장 변동성 확대 및 자금시장 경색 등의 상황에 대해 전북은행만의 강점을 강화하고, 약점을 극복하는 영업전략을 통해 시장상황에 유연하게 대응해 나가는 데 중점을 두겠다는 계획이다. 전북은행은 자체 중금리대출도 필터링 전략을 강화하고 한도를 축소했다. 지역 경제 불황이 이어지면서 자산 성장에도 불구하고 순이익이 전년보다 감소했기 때문이다. 백 행장은 "2분기가 지나는 시점에 지역 대표 금융기관으로서 고객중심의 기반영업 회복이 중요하다"며 "고객 중심의 따뜻한 금융을 통해 탄탄한 경쟁력을 가진 강한은행을 만들어 가자"고 말했다. ◆ 광주은행, 리스크관리 주력 광주은행은 하반기 리스크관리를 중심으로 경쟁력 있는 상품을 출시하는 동시에 지역에서의 신뢰를 회복하겠다는 계획이다. 고병일 광주은행장은 "하반기에 양질의 서비스와 경쟁력 있는 상품을 출시하고 공공적 역할 적극 수행을 통한 지역에서의 신뢰를 회복하며 불확실한 미래에 대비하는 재무건전성을 제고해나갈 계획"이라고 밝혔다. 이를 위해 ▲건전성 관리 고도화 ▲성장성 강화 ▲안정적인 수익성 관리 ▲미래성장동력 확충 등을 세부 실천 전략으로 내세웠다. 광주은행은 지난 상반기 이자이익 4115억원을 기록해 전년 동기 대비 14.3% 증가했으며 비이자이익은 111억원으로 흑자전환했다. 순수영업력을 나타내는 충당금적립전영업이익(충전이익)은 2581억원으로 전년 동기 대비 27% 증가했다. 김기홍 JB금융 회장은 "광주은행은 어려운 여건에서도 선방했다"며 "기업대출 부문에서 양호한 건전성을 보이면서 대손충당금 적립액이 제한적으로 늘었다"고 말했다.

2023-07-30 11:58:47 구남영 기자

[금융지주 하반기 경영전략] <7>DGB금융 "시중은행 전환 총력...혁신과 리스크관리"

DGB금융지주는 올 하반기 대구은행의 시중은행 전환 과제를 우선 순위에 두고 리스크 관리와 함께 혁신을 통한 성장을 도모한다. 특히 김태오 DGB금융지주 회장의 임기가 내년 3월 종료됨에 따라 지배구조 승계 프로그램을 가동할 것으로 예상된다. DGB금융은 지난달 말 '2023년 경영진 워크숍'을 열고 위기관리 능력 강화와 고객 지향적 사고를 통한 그룹 경쟁력 강화 등 '책임경영'을 강화 한다. ◆ 증권부문 부동산PF '위기관리' 김태오 DGB금융그룹 회장은 "하반기 불안정한 금융환경에 대응해 계열사별 리스크 요인을 철저히 관리하고 위기관리 능력을 강화하겠다"며 "당장 도움이 되는 상품보다 고객에게 도움이 되는 영업을 해야 장기적인 신뢰 관계를 유지하고 성장할 수 있다"고 했다. 먼저 부동산PF 부실에 따른 리스크 관리에 집중할 방침이다. 계열사인 하이투자증권이 지난해 레고랜드 사태를 계기로 건정성 리스크가 확대되면서 2분기 실적 하락이 예상된다. DGB금융은 하이투자증권의 부동산 PF 관련 점검과 조직개편 등을 통해 리스크관리를 이어갈 전망이다. 실제 하이투자증권은 DGB금융이 점검에 돌입한 이후 신규 PF대출을 중단했다. DGB금융은 지난 실적발표 컨퍼런스콜에서도 "부동산 경기가 과거 수준을 회복하기까지 시간이 필요해 기존 PF 사업장에 대한 건전성 관리에 집중할 것"이라고 밝혔다. 특히 DGB금융은 김 회장의 마지막 업적이나 다름없는 대구은행의 시중은행 전환에 집중할 전망이다. 시중은행과 겨룰 만큼 덩치를 키워야 하는 만큼, 리스크 관리와 동시에 혁신을 꾀한다. ◆ 경영승계 프로그램 개편안 '8월 발표' DGB금융은 지배구조 경쟁력을 키우기 위해 기존의 경영승계프로그램을 개편한다. 기존 승계 프로그램도 금융당국으로부터 선진화된 지배구조를 갖췄다는 평을 받았지만, 은행장 선임과정에만 적용되고 있는 프로그램을 회장 선임 과정에도 적용키 위해서다. DGB금융의 경영승계프로그램은 금융권 최초로 은행장 선임 오디션을 도입함으로써 역량을 중시하는 시스템이다. 실제 대구은행 황병우 은행장도 승계 프로그램을 통해 선발된 데 이어 새로 취임한 임원 대다수도 능력 위주로 자리를 차지했다는 평가다. 개편되는 승계프로그램에는 김 회장의 의중도 반영될 예정이다. 김 회장의 임기가 내년 3월 끝나는 가운데 재연임할 가능성이 낮은 것으로 점쳐지면서 후임 양성에 돌입한 것으로 풀이된다. 회장 예비군에는 부사장 뿐만 어니라 부행장, 전무, 부행장 등 역량이 되는 임원이라면 포함될 전망이다. DGB금융 관계자는 "기존 연차보고서에 명시된 회장 기본후보군 2명에서 예피후보군도 포함할 예정"이라며 "임기 만료 6개월 전 경영승계 개시 결정을 하게 되면 예비후보군 중에서도 롱리스트 후보를 선정하게 된다"고 말했다. 그는 "현재 예비후보군에 포함되는 사람은 17명 정도이며 이 가운데 일부를 대상으로 지속적으로 CEO 육성 프로그램을 실시하고 있다"고 말했다. 또 "보다 선진적인 경영승계 사례를 적용키 위해 외부 컨설팅을 의뢰한 상황"이라며 "결과는 8월초에 발표될 예정"이라고 말했다. ◆ 대구은행, 시중은행 전환 중점 대구은행은 오는 9월 중 시중은행 전환 인가 신청을 앞두고, 혁신적인 경영계획을 수립해나갈 예정이다. 인가 심사가 원활하게 이뤄진다면 이르면 오는 10월 중으로 시중은행으로 전환이 가능할 것으로 전망되고 있다. 먼저 대구은행은 시중은행 전환 업무를 전담하는 은행장 직속의 '시중은행전환추진팀'을 신설해 인가 신청 준비에 본격 돌입했다. '시중은행전환추진팀'은 시중은행 전환 인허가와 사업계획 수립 등의 업무를 담당하는 TF를 구축할 예정이다. 황병우 대구은행장은 시중은행 전환을 위해 변화에 대한 두려움 없는 도전을 강조하고 ▲은행권 경쟁 촉진 ▲소비자 후생 증대 ▲지속가능 경쟁력 제고 ▲디지털 경쟁력 강화 ▲기업경영지원팀 확대 운용 등을 주요 과제로 제시했다. 황 행장은 지난 21일 '2023년 하반기 경영전략회의'에서 "최초의 지방은행으로 첫발을 내딛은 DGB대구은행이 최초의 시중은행 전환이라는 더 큰 보폭의 도약을 시작하는 역사적인 순간"이라며 전 직원의 역량 결집을 당부했다. 이어 "DGB대구은행이 하는 일이 대한민국의 최초가 된다는 마인드혁신이 필요하다"며 "'I am CEO'라는 변화에 대한 두려움 없는 담대한 도전으로 보다 넓고 크며 자유로운 시장으로 진출해 새로운 시장과 사업기회를 발굴해 나가자"고 강조했다. 또한 디지털 경쟁력 강화를 위해 iM뱅크 앱을 개편하는 등 플랫폼 회원 및 방문자수 증대 방안을 내놨으며, 하반기 경기부진 심화가 예상됨에 따라 기업경영지원팀을 확대 운용하는 등 건전성 관리에도 총력을 기울이기로 했다.

2023-07-26 13:13:20 구남영 기자

[금융지주 하반기 경영전략] <6>BNK금융…빈대인號, 지속 성장전략 나온다

BNK금융그룹은 올 하반기까지 지속가능 성장 체계 마련을 위해 새로운 그룹 중장기 경영계획을 수립할 방침이다. 빈대인 회장 취임 이후 기존에 수립한 경영계획을 종료하고 새로운 비전을 제시하겠다는 포석으로 풀이된다. BNK금융의 계열사인 부산은행과 경남은행은 하반기 수익성 극대화에 집중하며 성장 중심의 경영혁신을 꾀한다. BNK금융 관계자는 25일 "기존에 수립했던 'GROW 2023' 계획이 올해 종료됨에 따라 BNK금융의 지속가능성장 체계 마련을 위한 새로운 그룹 중장기 경영계획을 수립해 중장기적 관점에서 3년, 5년, 7년으로 구분해 단계별 2030 전략을 만들 계획이다"라고 말했다. ◆ 오는 10월 새로운 중장기 전략 수립 BNK금융은 새로운 BNK를 만들기 위해 지주사 역할의 정립과 함께 조직 및 인적 쇄신을 단행할 계획이다. 이를 통해 경영효율화, 미래성장 동력 확보를 위한 신사업 발굴과 고객중심의 상생금융 역할 확대 등을 추진해 나간다는 방침이다. 특히, BNK만의 차별화된 비즈니스 모델 구축을 통해 자회사의 영업 방향을 제시하고 그룹의 전략이 일관된 방향으로 운영될 수 있도록 지주와 자회사의 중장기 경영계획을 동시에 진행할 예정이다. BNK금융 관계자는 "새로운 중장기 경영계획은 오는 6월부터 시작해 약 4개월간 수립할 예정으로, 지주와 자회사 간 협업을 통해 BNK미래비전을 만들어 낼 수 있도록 하겠다"고 밝혔다. 아울러 BNK금융은 리스크관리 강화와 함께 상생사업을 지속한다. 올 들어 지방금융지주의 실적 하향세가 나타난 데다 최근 주요 계열사인 BNK투자증권에서 불거진 부동산 프로젝트 파이낸싱(PF)발(發) 우발부채 확대로 수익성 악화가 예상된다. 하반기까지 불안정한 금융환경에 대응하기 위해 리스크관리 강화에 만전을 기할 전망이다. 앞서 빈대인 회장도 "BNK투자증권을 상대로 경영 점검을 벌인 결과 부동산 사업 관련 브릿지론과 중후순위 채권이 많은 사업장이 많아 자금 회수를 못할 가능성에 대비해 충당금을 적립하는 등 리스크에 대응해야 한다"고 밝혔다. ◆ 부산·경남은행 비대면 성장 동력 확보 BNK부산은행과 경남은행은 올 하반기 금융환경의 불확실성에 대비하는 동시에 비대면 성장 동력을 강화하겠다는 계획이다. 부산은행은 지난 21일 '2023년 하반기 경영전략회의'를 진행하고 지역을 기반으로 한 초우량 중견 은행으로의 도약을 다짐했다. 지속성장을 도모하기 위해 사회공헌활동을 확대하고 내실 강화를 위한 선제적 리스크관리 강화와 우량자산 중심의 수익원 다변화 등을 주요 전략으로 제시했다. 이를 위해 해외사업 확대와 영업센터 방식의 수도권 진출과 함께 시니어 자산관리 강화를 추진한다. 이번 회의에서 방성빈 은행장은 "오는 2025년까지 초우량 중견은행으로의 성장은 지역의 확실한 기반과 지지 없이는 불가능하다"며 "지역의 든든한 버팀목 역할에 최선을 다하고 지역을 위해 부산은행만이 할 수 있는 역할을 찾고 노력해 줄 것"을 당부했다. 아울러 부산은행은 자산 포트폴리오 조정 등 세부 계획을 수립하고 내년 도래하는 부산시금고 운영권을 지키기 위한 대관활동에도 주력할 전망이다. 이를 위해 부산은행은 지난 10일 하반기 정기인사를 단행하고 브랜드전략부에 통합됐던 홍보부를 부활시킨 바 있다. BNK경남은행도 하반기에는 신성장 기반 확보와 자산 포트폴리오 재정비를 통해 비대면 성장 동력을 강화한다. BNK경남은행도 하반기 경영전략회의를 열고 '자산 100조원 달성'을 목표로 제시했다. 예경탁 행장은 "적정 성장과 균형 성장을 통한 규모의 경제 실현으로 은행권 내에서의 위상을 높이고 더 나아가 자산 100조원 달성을 위한 초석을 다지겠다"며 "방산, 물류 등 미래 성장성이 높은 산업에 대한 금융지원을 강화하고, 성장성과 수익성을 상호 보완할 수 있는 자산들로 포트폴리오 다각화를 추진할 것"이라고 밝혔다.

2023-07-25 10:05:46 구남영 기자

[금융지주 하반기 경영전략] <5> 농협금융…상생 발판으로 초일류 기업 도약

농협금융그룹은 국내 유일의 농업부문 특수 금융사다. 농협금융의 슬로건인 '금융의 모든 순간'을 발판 삼아 일류 기업으로 도약하겠다는 목표를 세웠다. 상반기 농림축산식품부와 체결한 협업을 하반기에도 이어갈 예정이다. 올해는 농업부문 민간투자 활성화에 몰두하겠다는 구상이다. 농협금융 관계자는 23일 "농협금융의 경영 전략은 항상 '상생'에 초점이 맞춰져 있다"며 "조합원과의 상생은 물론 사회 취약계층, 저신용차주를 포용할 수 있는 금융상품을 출시해 금융이 필요한 곳에 금융 전문가로서 동행할 것"이라고 말했다. ◆ 농식품 스타트업 지원, 신성장동력 확보 초점 농협금융은 올해 농식품 기업의 연착륙을 돕기 위한 촉진자 역할을 수행할 계획이다. 지난달 30일 농식품 스타트업의 성장을 지원하기 위한 전문 여신상품을 출시했다. 하반기에는 농산업 동향 리포트 및 농식품기업 분석자료 발간과 및 농식품 스타트업 투자박람회 개최 등을 진행할 예정이다. 이석준 농협금융 회장은 올 상반기 'NH오픈비즈니스데이' 행사를 통해 "투자가 위축되는 등 어려움을 겪고 있는 스타트업 업계에 도움이 되기를 바란다"며 "NH디지털R&D센터 등을 통해 기술력과 잠재력이 있는 스타트업을 더 많이 발굴해 적극 지원하겠다"고 약속했다. 농업금융은 경영컨설팅 전담 조직을 신설했다. ▲스마트농업 ▲푸드테크 ▲농축산 수출 ▲유통 ▲반려동물 산업을 중심으로 성장을 도모한다. 우수경영 투자 펀드를 결성해 농기업 수익 증대에 힘을 보탠다. 올해 농기업 지원의 초석을 다진다는 관점에서 가시적인 성과가 창출될 것으로 기대하고 있다. 이 회장은 "범농협 네트워크를 활용해 농협금융 디지털 전략투자 펀드를 활성화하고 창업·투자·성장·재투자의 선순환을 이뤄 내는 스타트업 촉진자가 될 것"이라고 강조했다. ◆ 해외 진출 박차, 글로벌 역량 확보 농협금융은 올해 해외 진출 사업 방향을 설정한 바 있다. 해외 공략 중점 사업으로 ▲해외점포 경쟁력 강화 ▲지속성장 동력 확보를 위한 전략투자 및 신사업 추진력 강화 ▲전문성 확보를 위한 인력관리체계 강화 ▲글로벌 협력체계 확대 등을 선정하고 집중 추진한다. 이 회장은 취임 후 해외진출을 위한 현지 상황점검 및 소통 행보를 이어갔다. 하반기에는 해외진출 방안의 구체적인 성과를 내놓을 예정이다. 올해 이 회장표 글로벌 정책이 농협금융의 해외 진출의 초석으로 자리하는 만큼 숙고하는 모습이다. 이 회장은 "올해는 농협금융의 글로벌 사업이 본격적으로 성장하는 첫해가 될 것"이라고 했다. 이달 NH농협은행은 인도 '노이다지점' 개점식 개최했다. 인도 시장 공략을 통해 순차적으로 서남아시아 시장을 공략하겠다는 전략이다. 현재 농협금융의 주요 자회사인 농협은행은 해외 8개국에 총 11개 점포를 운영하고 있다. 인도시장 공략은 미래 성장동력의 중추적인 역할을 할 가능성이 높다. 인도의 성장세가 가파르기 때문이다. 올해 인도는 중국을 제치고 인구 1위 국가로 부상했다. 만 19~40세 비율이 높아 인구피라미드 또한 경제 성장에 긍정적인 영향을 미친다. 지난해 경제성장률 예측 추이에서 6.8%를 기록하며 한국(2.6%), 미국(2.0%), 일본(1.4%)보다 높은 수치를 기록했다. 이 회장은 "글로벌 인력관리체계 정비에 관심을 갖고 추진해 전문성을 강화함으로써 타금융그룹과 차별화된 금융을 구현할 수 있도록 노력해 달라"고 했다. ◆ 환경·사회·지배구조(ESG) 경영 가속화 ESG경영도 가속화한다. 앞서 농협금융은 ESG 경영협의체인 '사회적가치 및 녹색금융 협의회'를 만들었다. 'ESG 균형발전 방안'에 따라 ▲전사적 ESG 경영실천 ▲비즈니스 관점에서의 ESG 사업화 ▲사회적 역할 이행 등을 순차적으로 추진할 계획이다. 정태용 연세대학교 국제대학원 교수의 조언을 청취한 후 ESG균형발전 방안 보고와 상호토론 등을 진행한다. 환경 분야에서는 관련 기업과의 협업을 통해 기후·기술기업 투자확대, 그린 설루션 랩(Green Solution Lab) 운영하면서 생태계 조성을 추진한다. 환경분야 민간 기업 투자를 통해 지속 가능한 생태계를 구축하겠다는 것이다. 이 회장은 "균형발전 과제의 구체화와 이행을 통해 ESG를 규제와 리스크관리 영역에서 나아가 시대적 대전환점의 비즈니스 기회로 연결하자"고 말했다. /김정산기자 kimsan119@metroseoul.co.kr

2023-07-24 06:00:22 김정산 기자

[금융지주 하반기 경영전략] <4> 하나금융…리스크관리 & 비은행 강화

하나금융그룹은 올 하반기에 리스크 관리는 물론 비은행 부문 강화에 박차를 가할 전망이다. 하나금융은 최근 KDB생명보험 인수 우선협상대상자로 선정됐다. 하나금융은 또 금융당국의 은산분리(은행과 산업자본 분리) 규제완화와 상생금융 기조에 맞춰 영업영토를 확장하는 동시에 사회적 가치 창출을 지속할 방침이다. 하나금융 관계자는 20일 "다양한 금융 생태계를 대상으로 투자와 전략적 제휴를 추진하고, 현장 중심의 영업력 강화를 위해 디지털 지원 솔루션을 확대할 것"이라며 "금융시장의 불확실성 확대에 대비해 선제적 리스크 관리로 위기 상황에 적시 대응할 계획"이라고 말했다. ◆상생과 신성장 사업 '돌파구' 하나금융은 지난 6일 경영전략회의를 마무리하고 올해 하반기 경영전략 핵심 과제로 ▲Biz.전략 실행 ▲리스크 관리 ▲사회가치 창출 ▲기업문화 혁신을 제시했다. 먼저 하나금융은 'Biz.전략 실행'을 통해 현장 영업, 자산 관리, 오프라인 채널 등의 강점을 강화해 업의 영역을 확장한다는 계획이다. 그룹의 디지털 플랫폼을 고도화하는 동시에 온·오프라인 채널의 연계를 강화하고, 데이터 고도화를 위한 인프라 구축 및 인재 육성에 박차를 가할 예정이다. 특히 다양한 금융·비금융 생태계를 대상으로 투자와 전략적 제휴를 추진하고, 현장 중심의 영업력 강화를 위해 디지털 지원 솔루션을 확대한다는 계획이다. 여기에 리스크 관리 강화도 지속한다. 불확실성이 짙어질 하반기에 대비해 선제적 리스크 관리가 필수인 만큼 고객 신뢰 확보를 우선시하겠다는 뜻으로 해석된다. 하나금융 관계자는 "금융사에서 리스크 관리는 경영의 기본이고, 업(業)의 필수 요소"라며 "글로벌 복합 위기 상황과 금융시장의 불확실성이 확대되고 있는 만큼 선제적, 전략적 리스크 관리를 통해 위기 상황에 적시 대응할 것"이라고 말했다. 아울러 하나금융은 적극적인 서민금융 지원을 통한 '사회적 가치 창출'에 집중한다는 계획이다 적극적인 서민금융 지원을 통해 민생 안정에 기여하고, 취약 계층과의 동반성장을 통한 금융의 사회적 역할 강화에 힘쓴다는 계획이다. 또한 녹색금융, 일자리 창출 등 ESG 경영을 실천함으로써 미래 세대를 위한 '사회적 선한 영향력' 전파에 앞장서겠다는 포석이다. 마지막으로 기업문화 혁신을 주요 경영방향 중 하나로 내세웠다. 하나금융 관계자는 "임직원이 행복한 조직일수록 고객도 행복해지고 회사도 지속 성장해 나가는 선순환이 이뤄진다"며 "일하는 재미를 불러 일으키는 조직 문화를 형성할 것"이라고 말했다. 성과에 따라 정당한 보상을 받는 인사 시스템을 마련하고 모든 구성원들이 협업할 수 있는 조직 강화를 통해 임직원들이 실력을 발휘할 수 있는 근간을 마련하겠다는 계획이다. ◆ KDB생명보험 인수 참전 하나금융은 특히 KDB생명보험 매수 우선 협상 대상자에 선정된 만큼 숙원사업인 비은행 사업 강화에 적극적이다 하나금융 함영주 회장 또한 '비은행 사업재편'을 그룹의 3대 전략 중 하나로 꼽으며 비은행 계열사의 수익 비중 확대를 꾀하고 있다. 함 회장은 지난해 3월 취임사와 올해 신년사까지 지속적으로 "보험 등 비은행 부문에 대한 적극적인 투자로 업의 범위를 확대해야 한다"고 강조했다. 실제 지난 13일 산업은행은 KDB생명 매각 우선협상대상자로 하나금융지주를 선정했다고 밝혔다. 매각 대상은 산업은행과 칸서스자산운용이 공동으로 조성한 KDB칸서스밸류PEF 등이 보유한 KDB생명 지분 92.73%다. 하나금융은 이번 인수를 통해 하위권에 머물러 있는 보험계열사의 덩치를 키울 전망이다. 하나생명은 올해 1분기 기준 6조3264억원의 자산을 보유하고 있지만 국내 22개 생보사 중 17위에 머물고 있다. 그러나 KDB생명의 자산이 17조1433억원으로 하나생명과 합병할 경우 자산순위 10위권 안으로 몸집을 불릴 수 있게 돼 경쟁력이 강화된다. 하나금융은 비은행 확장으로 금융지주 2위 자리까지 노릴 것으로 보인다. 올해 1분기 금융지주별 순이익은 KB금융 1조4531억원, 신한금융이 1조4004억원, 하나금융 9022억원, 우리금융은 8842억원 순이었다. 2위 신한금융과 5000억 차이가 나지만 보험사 강화에 성공한다면 충분히 경쟁할 수 있다는 판단이다. 4대 손해보험사(삼성화재·DB손해보험·메리츠화재·현대해상)의 1분기 순익은 3000억~6000억원이다. 하나생명은 올 1분기 20억 적자를 기록하면서 하나금융 실적 성장에 기여하지 못했지만 KDB생명은 376억원의 순이익을 기록했다. 합병 후 시너지를 발휘한다면 2000억원의 순이익을 기대하고 있다. 또한 하나증권, 하나카드, 하나캐피탈 등의 비은행 부문 실적도 개선된다면 충분히 5000억원의 차이를 좁힐 수 있다는 계산이다.

2023-07-20 08:43:30 구남영 기자

[금융지주 하반기 경영전략] <3> 신한금융…신뢰구축, 1등보다 일류 지향

신한금융그룹은 올해 하반기부터 계열사들이 스스로 현안을 논의하는 '신한컬쳐위크'를 운영했다. 금융그룹이 상·하반기 경영전략회의를 통해 주제와 실행방안을 논의하는 톱다운 방식에서 벗어나 계열사가 독립적으로 소비자와 소통할 수 있는 방안을 마련하도록 하기 위한 취지다. 신한금융 관계자는 18일 "지금까지 경영전략회의에서 다뤄진 내용을 바탕으로 계열사들이 실천방안을 마련했다"면서도 "일방적인 얘기를 전달하는 시간을 갖는 것보다 계열사가 진정한 소통을 통해 성장하자는 취지에서 신한컬쳐위크를 운영하기로 했다"고 말했다. ◆ 고객과의 신뢰, 장기적으로 이익 신한금융은 하반기 금융사고 발생시 책임소재를 분명히 하기 위해 '내부통제 책무구조도'를 도입한다. 최근 몇 년간 금융권에서 발생한 펀드 불완전 판매, 횡령, 이상 외환송금 사태 등 각종 금융사고로 잃었던 신뢰를 회복하겠다는 것. 진옥동 신한금융 회장은 지난 3일 CEO강연을 통해 "그룹이 지속적으로 성장하기 위해서는 철저한 내부견제와 검증을 통해 업무의 모든 과정이 정당화되어야 한다"며 "내부통제 책무구조도를 조기에 도입할 게획"이라고 말했다. 내부통제 책무구조도는 금융사 임원에게 담당업무에 따른 책임을 부여해, 금융사고 발생시 책임소재를 분명히 하기 위한 조치다. 진 회장은 "책무구조도를 도입하면 업무과정이 보다 엄격해져 영업력이 저하될 우려가 있지만, 이를 통해 고객보호가 이뤄져 신뢰를 얻게 된다면 장기적으로는 회사의 이익이 될 것"이라며 "재무적 1등보다 고객으로부터 인정받는 일류 신한이 되자"고 말했다. ◆ 신한은행, 고객·사회와 상생 신한금융의 주력 계열사인 신한은행은 하반기 '연결과 확장을 통한 고객·사회와의 상생'을 주제로 ▲은행의 사회적 역할과 ▲지속가능한 성장(ESG)에 집중한다. 우선 타 업종과의 연결을 통해 고객이 필요로 하는 서비스를 발굴·출시한다. 앞서 신한은행은 배달중개플랫폼 '땡겨요'를 출시했다. 가맹점에는 수수료를 낮추고, 소비자에게는 지역상품권 사용시 할인 등을 제공한다. 은행의 변화로 고객이 편리하게 이용할 수 있는 분야가 있다면 연결과 확장을 통해 변화해 나가겠다는 것이다. 정 행장은 "미래준비를 위해 연결과 확장을 통한 신한만의 변화관리가 필요하다"며 "외부변화에 대해서는 타업종과의 연결을 통해 비즈니스 영역을 확장하고, 내부적으로는 리테일, 자산관리(WM), 기업 등 사업그룹의 고유한 역량을 연결해 더 나은 서비스를 만들겠다"고 했다. 고객과 사회를 연결하는 고리가 되기 위해 고금리·경기둔화 등으로 사회활동에 어려움을 느끼는 취약계층을 중심으로 금융을 제공한다. 앞서 신한은행은 지난해부터 취약차주를 보호하기 위해 470억원 규모의 금융비용을 지원하고, 3월에는 1623억원 규모의 상생금융지원안을 발표했다. 지난달까지 약 9만5000명의 개인과 기업에 총 330억원 규모의 금융비용을 제공했다. ESG 경영도 내재화한다. 앞서 신한은행은 사회공헌사업 동행(同行) 프로젝트를 통해 결식아동, 독거노인, 한부모가정, 1인가구 등 취약계층의 삶을 개선해 왔다. 이 프로젝트를 계승한 'ESG 상생(相生) 프로젝트를 통해 취약계층을 넘어 모든 이해관계자의 삶을 개선한다. 환경 분야는 국가경제의 저탄소 전환에 적극적으로 기여하고, 사회(Social) 분야에서는 ▲사회 안전망 확대 ▲선도적 자립지원 ▲실질적 삶의 변화를 추구한다. 지배구조(Governance) 분야는 ▲전행 상생금융 통합전략 기획 ▲상생금융 선도를 위한 신사업 구상 ▲상생금융 상품·서비스·채널 협업 ▲상생금융 활성화를 위한 전행 회의기구 운영 등을 추진할 계획이다. 정 행장은 "고객·사회와 상생하는 선한 은행이 될 수 있도록, 일등보다는 일류를 지향해야 한다"며 "고객과 사회, 은행 모두의 가치가 높아지는 선순환을 이뤄 나가겠다"고 말했다.

2023-07-19 07:00:07 나유리 기자

[금융지주 하반기 경영전략] <2> KB금융…바이오닉컴퍼니(사람+AI)로 발돋움

KB금융그룹은 하반기 미래가치를 창출하기 위해 사람과 인공지능(AI)이 조화롭게 일할 수 있는 '바이오닉 컴퍼니(Bionic Company)'로 발돋움할 계획이다. AI와 디지털이 주류가 된 세상에서 살아남기 위해선 이러한 기술이 사람을 향한 기술임을 인정하고, 사람만이 창출할 수 있는 가치에 집중해야 한다는 판단에서다. 윤종규 KB금융그룹 회장은 최근 열린 '2023년 하반기 그룹 경영전략회의'에서 "불확실한 미래 경영환경 속에서도 '고객중심 경영'이란 KB만의 차별화된 가치를 고객들에게 제공해야 한다"며 "KB만의 전통적인 역량과 자산을 바탕으로 혁신해 가치를 창출해 나가야 한다"고 말했다. ◆ "사람과 AI 조화롭게 일하는 회사" 특히 KB금융은 하반기 지금까지 성장한 환경을 되돌아보고, 다가올 미래에 KB금융이 담당해야 할 역할을 찾을 방침이다. 앞서 KB금융은 1분기 당기순이익 1조4976억원을 달성하며, 리딩뱅크 자리를 탈환한 상태다. 지난해 당기순이익은 4조4133억원으로 전년 대비 0.1% 늘었다. 리딩뱅크 지위를 공고히 하고 있는 만큼 이제는 이익을 지향하는 것을 넘어 소비자에게 필요한 금융의 역할에 대해서도 고민하겠다는 것으로 풀이된다. 윤 회장은 "다가올 미래에도 KB금융은 소비자에게 만족과 행복을 주는 금융그룹이 되어야 한다"며 "고객에게 신뢰받는 평행 금융파트너가 되고, 목적이 있는 기업이 되기 위해 노력하자"고 했다. KB금융은 지난 2021년부터 추진한 중장기 경영전략(R.E.N.E.W)을 올해 R.E.N.E.W 2023로 새롭게 정립한 상태다. R.E.N.E.W 2023은 ▲핵심 경쟁력 및 회복탄력성 강화(Reinforce the Core&Resilience) ▲글로벌&신성장 동력 확장(Expansion of Global & New Biz) ▲금융플랫폼 혁신(No.1 Platform) ▲지속가능경영 선도(ESG Leadership) ▲인재양성 및 개방적·창의적 조직 구현(World class Talents & Culture) 등 5가지 전략 방향으로 구성된다. KB금융은 하반기 핵심 경쟁력 및 회복탄력성을 강화할 방침이다. 현재 KB금융은 KB국민은행·KB증권·KB손해보험·KB국민카드·KB라이프생명·KB캐피탈·KB저축은행 등 7개 계열사 고객센터를 클라우드와 AI 등 혁신기술을 기반으로 전환하는 'KB 미래컨택센터(FCC·Future Contact Center) 구축 프로젝트를 진행하고 있다. 상담원과 연결되기 위해 한참을 기다리기보단 AI기반 혁신기술을 통해 효율적으로 업무를 처리하고, 패턴 등을 분석해 맞춤형 상담을 제공한다. 또 AI 등 혁신기술로 대체할 수 없는 분야에 집중한다. KB금융은 전국 72개 영업점을 대상으로 오후 4시로 운영되던 영업점 운영시간을 오후 6시까지 연장해 운영하고 있다. 고령층 등 금융소외계층이나 일부 금융 소비자의 경우 비대면 상담보다 대면상담과 직원의 도움을 필요로 할 수 있기 때문이다. KB금융은 9To6뱅크를 오는 8월부터 추가 확대할 예정이다. ◆ '지속가능경영 선도' KB금융은 미래 생존을 위해 지속가능경영 선도(ESG Leadership)에도 집중한다. 지속가능한 경영을 AI 등 혁신기술 외에도 행복한 지역사회와 내일에 대한 기대감이 있어야 한다는 판단에서다. 윤 회장은 지속가능경영보고서를 통해 "현재의 어려움이 '일상에 대한 불편함'이라면 ESG로의 길은 '미래 생존에 대한 문제'일 수 있다"며 "향후 미래세대의 생존자체가 위태로울 수 있는 만큼 위험을 기회로 바꾸기 위해 손을 맞잡고 걸어가야 한다"고 말했다. KB금융은 내부 배출량과 자산 포트폴리오 배출량의 넷제로를 각각 2040년, 2050년에 달성하는 'KB 넷제로 스타'를 진행하고 있다. 이때 넷제로는 이산화탄소를 포함한 6대 온실가스의 순배출량을 영(0)으로 만드는 것을 말한다. 2030년까지 ESG상품·투자·대출을 50조원까지 확대한다. ESG 금융(Finance)은 2020년 22조9000억원에서 2021년 25조1000억원, 2022년 28조1000억원까지 늘어난 상태다. 이 가운데 25조원은 재생에너지 등 친환경 분야에 집중 투자한다.

2023-07-18 07:00:18 나유리 기자

[금융지주 하반기 경영전략] <1> 우리금융…영업·내실 재정비

주요 금융지주가 하반기 경영전략에 골몰하고 있다. 경기침체에 따른 대출부실 우려로 리스크관리가 화두가 될 전망이다. 외형 성장보다는 내실 다지기에 주력할 것으로 예상된다. 또한 그룹 시너지 확대와 미래 먹거리 발굴도 핵심 추진과제로 떠올랐다. <편집자주> 우리금융이 상반기 최대실적을 기록 할 것으로 보이는 가운데 하반기에는 방어적인 전략을 취할 것으로 보인다. 하반기 이자수익 감소와 은행권 연체율 증가가 예상되고 있기 때문에 영업력 증가와 내실다지기에 집중할 전망이다. ◆ '임종룡표 경영' 본격화 금융권 전반이 건전성 이슈 등으로 하반기 실적 악화가 예상되는 만큼 임종룡 회장의 하반기 경영전략이 중요해지고 있다. 우리금융은 지난 14일 '하반기 그룹 경영전략워크숍'을 개최해 경쟁력 강화를 위한 토론을 진행했다. 임 회장은 워크숍에서 취임 당시 강조했던 새로운 조직·기업문화 정립과 내부통제 강화을 위한 전략, 목표를 제시했다. 임종룡 회장은 "2023년 상반기는 국내외 금융시장이 불안정해지며 그룹의 건전성 관리, 자본비율 안정화 등 리스크관리에 최우선 가치를 두었다"며 "하반기에는 경영환경의 불확실성이 상존하기는 하나 기업금융 명가 부활, 중장기 경쟁력 확보를 기반으로 하반기 재무목표 달성을 해야 한다"고 강조했다. 오는 9월 소상공인 대출 상환유예가 끝나는 만큼 대출 부실화 우려가 제기되고 있기 때문이다. 한국은행은 최근 금융안정보고서를 통해 올해 말 자영업자 대출의 연체위험률(5영업일 이상 연체 및 세금체납자 대출 비율)이 3.1%까지 상승할 수 있고, 이 가운데 취약차주(저소득 혹은 저신용 다중채무자)의 연체위험률은 18.5%까지 상승할 수 있다고 분석했다. 또한 우리금융은 성공적 하반기를 위해 영업에 집중할 것으로 보인다. 기업금융 경쟁력을 강화하기 위해 중소기업 밀집지역인 경기 반월시화국가산업단지에 '반월시화비즈(BIZ)프라임센터'를 개설한다. 종합적인 금융서비스가 가능한 반월공단금융센터와 신설될 중기특화 점포의 협업을 통해 시너지를 만들어 금융서비스를 제공한다는 계획이다. 산업단지 내 기업들에게는 투자·융자, 기업 컨설팅을 지원하고 프라이빗뱅커(PB) 전문인력을 배치해 원스톱 금융서비스를 제공한다. 내부통제 강화를 위한 내부 감사 조직의 컨트롤타워인 '검사본부'도 신설하면서 우리금융의 내부통제 강화 의지도 확인했다. 지난 7일 시행한 우리은행 조직개편에서 감사조직 콘트롤타워인 '검사본부'를 신설했고, 영업본부에 준법감시 인력을 소속장급으로 전담 배치해 각종 금융사고를 예방하고 불건전 영업행위를 방지하도록 했다. 임 회장은 "기업금융의 강자가 되기 위해서는 영업력 강화는 물론, 여신심사 및 관리 방안도 철저히 마련해 달라"며 "금융 명가로서의 자부심을 갖고 1등이 될 수 있다는 강한 의지를 항상 품어달라"고 강조했다. ◆ 비은행부문 강화 절실 우리금융의 하반기 경영전략 중 증권사 인수 뿐만 아니라 보험사 인수를 통한 비은행 강화가 필요하다는 의견도 지속적으로 나오고 있다. 금융지주 3위 싸움은 치열해지고 있지만 우리금융은 현재 증권사만 바라보고 있다는 지적이다. 하나금융의 경우 최근 KDB생명에 대한 비구속적 투자의향서를 제출하면서 비은행 강화에 나섰지만 우리금융은 제자리걸음이다. 우리금융은 국내 금융지주 중 유일하게 증권사와 보험사가 없다. 이로 인해 은행수익 비중이 90% 안팎이어서 포트폴리오 다변화가 절실하다. 임 회장은 취임사에서 "증권사 인수에 적극적으로 임할 것"이라고 밝혔지만 취임 4개월이 지난 시점에서 유의미한 성과가 없다 우리금융은 5대 금융지주 가운데 유일하게 증권사·보험사가 없어 경쟁력이 떨어진다는 비판이 지속적으로 나오고 있다. 우리금융은 올해 1분기 당기순이익이 9113억원으로 전년 동기(8392억원) 대비 721억원(8.6%) 증가했다. 호실적을 기록했지만 우리금융은 하나금융에 3위 자리를 내줬고, 농협금융에게는 오랫동안 지켜온 4위자리마저도 빼앗겼다. 우리금융지주의 자회사 출자여력은 7조원에 달할 것으로 추산되고 있어 증권·보험사 동시 인수합병(M&A)도 가능하다. 하지만 임 회장은 좋은 증권사 매물이 나올 때까지 기다릴 것이라는 의중을 내비쳤다. 우리금융 관계자는 "증권사 인수 소식을 직원들 역시 기다리고 있지만 시장 상황이 좋지 않은 상황이다"며 "임종룡 회장도 조바심을 내지 않고 시장을 살펴보면서 시기를 기다리자는 의견이다"라고 말했다. /이승용기자 lsy2665@metroseoul.co.kr

2023-07-17 07:20:21 이승용 기자

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